2013 ist das Crowdinvesting auch in Österreich so richtig angekommen. Mit der Erhöhung der Prospektpflicht und einer zähen Niedrigzinsphase war der Boden gut aufbereitet und gleich 3 Crowdinvesting-Portale machten sich auf die Reise, online Geld für Startups aufzutreiben und somit Kleininvestoren zu finden. Viele weitere Portale sollten folgen...
Nachdem es sich beim Crowdinvesting um Risikokapital mit 100% Verlustrisiko handelt (mehr Grundinfos zum Thema hier: Crowdfunding und Crowdinvesting, war im Sparbuchland Österreich mit einem schweren Start zu rechnen.
Das erste Portal "1000x1000.at" schaffte immerhin gleich die Finanzierung seines Besitzers/Trägers "Neurovation", das im März 2013 gestartete "CONDA" konnte (knapp aber doch) den "Wohnwagon" finanzieren. Dann wurde es (kurz) ein wenig zäh...
Im Herbst 2013 dann aber der erste kleine Boom: Mit "GREEN ROCKET" wagte sich gar ein drittes Portal an den Start (und konnte gleich das Startprojekt "SunnyBAG" mit einer neuen Rekordsumme finanzieren) und auch die andern beiden Portale konnten wieder kräftig Kapital einsammeln.
Im April 2014 fiel dann erstmals eine "magische Grenze": Quantum Voltaics (via GREEN ROCKET) knackte die 200.000-Euro-Marke, verlängerte die Investitionsfrist nochmalig und wurde das erste Unternehmen in Österreich, welches das -damals- magische 250.000-Euro-Limit (also eigentlich 249.990 Euro) schaffte.
2014 gingen dann "dasErtragReich" und "Regionalfunding Niederösterreich" (beide mittlerweile offline) online.
2015 startete mit HOME ROCKET der Immobilienableger von GREEN ROCKET (Nachrangdarlehen mittels Immobiliencrowdinvesting) und per 1.9.2015 wurden die Grenzen für Crowdfunding via Alternativfinanzierungsgesetzt (von allen Parlamentsparteien einstimmig angenommen!) ganz massiv erhöht. Bis 1,5 Mio. Euro Finanzierungssumme reicht ein Informationsblatt gemäß WKO-Vorlage, von 1,5 bis 5 Mio. Euro gilt die "Prospektpflicht light" (ein vereinfachtes Prospekt). Die maximale Jahresinvestition für Verbraucher lt. Konsumentenschutzgesetzt wurde mit 5.000 Euro festgelegt - es gibt diesbezüglich aber auch Ausnahmen (z.B. bei Monatsverdienst von über 2.500 Euro, max. 10% des Finanzanlagevermögens, professionelle Anleger oder juristische Personen).
2015 wurde dann auch gleich das erste Millionenfunding gefeiert, 2016 starteten "dagobertinvest", "evercrowd", "Immofunding" und auch "Lion Rocket" (ein weiterer Ableger der Grazer "Rockets". Ebenfalls 2016 öffneten firstcap.eu und Crowd4Climate ihre Pforten.
2017 gingen "REVAL", "Crowd4Energy" und "Crowdinvesting für Gemeinwohl" an den Start. 2018 startete "Betongold", ab 2019 konnte man auch bei den Danube Angels investieren und 2020 folgten mit "RECrowd" und "Zinsquartier" die nächsten Immobilienfinanzierer.
Nachdem die Geldmarie Crowdinvesting durchaus positiv sieht (wiewohl man sich des hohen Ausfallsrisikos natürlich bewusst sein sollte - nicht umsonst haben wir diesen Beitrag ursprünglich in der Rubrik "Aktien" postiert) und auch selber ab und an Kleinbeträge investiert und somit den Markt aufmerksam beobachtet, können Sie hier laufend alle neuen (klassischen) Online-Crowdfunding-Projekte in Österreich mitverfolgen und bei den Infos über die Portale (siehe Links) nachlesen, welche Finanzierungsversuche gelungen sind.
Beachten Sie beim Crowdinvesting: Es ist keinesfalls selbstverständlich, dass eine erfolgreiche Finanzierung schließlich auch zum nachhaltigen Geschäftserfolg führt - so manche tolle Idee kann rasch in die Hosen gehen und so manch scheinbar uninteressantes Projekt kann sich langsam aber sicher zum Megaerfolg entwickeln. Dass wohl nur ca. 20% der ganz neuen Unternehmen langfristig mehr oder minder Erfolg haben werden, sollte man in seinen Kaufüberlegungen unbedingt einkalkulieren - der Rest geht wohl früher oder später Pleite.
Beim Crowdinvesting in KMU's via nachrangigen Darlehen (quasi ein Unternehmenskredit, ähnlich einer Unternehmensanleihe) sollte die Erfolgsquote schon deutlich höher sein - im Regelfall wird hier auch Unternehmen Geld geliehen, die schon ein paar Jahre im Geschäft sind. Manche Portale haben aber auch Nachrangdarlehen von ziemlich frische Unternehmen im Angebot.
Ist ein Unternehmen 5-10 Jahre nach der Finanzierung noch aktiv, könnte sich die Sache für die Investoren beim Equity-Based-Crowdinvesting (welches aber aktuell seltener angeboten wird - oft gibt es nur noch Nachrangdarlehen mit Erfolgsbeteiligung, aber keinen Anteil am Unternehmen) aber wirklich ausgezahlt haben. Kleininvestoren sollten keinesfalls zu viel auf eine Karte setzen - auch mit Kleinbeträgen kann man schön streuen und Depotgebühren bzw. An- und Verkaufsspesen an der Börse fallen ja bei Crowdinvesting-Genussrechten erfreulicherweise nicht an. Bedenken Sie aber, dass die gekauften Anteile/Rechte in vielen Fällen nur ganz schwer (oder gar nicht) zu veräußern sind - einen Zweitmarkt dafür gibt es leider noch nicht...
Sie haben selber eine tolle Idee, für die derzeit das Kleingeld fehlt und zu welcher der Bankberater zu blöd bzw. zu skeptisch schaut? Geschäftsplan her und ab zum Crowdinvesting-Portal Ihrer Wahl! Vielleicht gefällt es ja der Crowd...
Wenn Sie übrigens laufend (zumindest 1x im Monat) News über aktuelle Crowdinvesting-Projekte erhalten wollen, abonnieren Sie die Geldmarie auf Facebook oder lesen Sie regelmäßig die Ad-hoc-News!
| Kurzbeschreibung | Kapital gesucht | Zeitraum | Euro | Finanzierung | Firma - zum Funding: |
|---|---|---|---|---|---|
| Wohnpark Oberwaltersdorf | 250.000-700.000 | ab 24.2.2021 | läuft | läuft | Trumauer Straße ON43 ProjektentwicklungsgmbH |
| Sanierung Bestand Graz | 150.000-240.000 | ab 22.2.2021 | läuft | läuft | GEKKO Kalvarienbergstraße GmbH |
| Reihenhäuser Wien 21 | 350.000-900.000 | ab 17.2.2021 | läuft | JA | Valetono-One Immobilienentwicklungs GmbH |
| Appartements Churwalden (CH) | 250.000-500.000 | ab 26.1.2021 | läuft | JA | MGI AG |
| Einfamilienhaus Klosterneuburg | 150.000-300.000 | 02.2021 | 301.000 | JA | HERAKLES Immobilien GmbH |
| Wohneinheiten Wieselburg | 100.000-400.000 | 02.2021 | 400.000 | JA | FX DATA Immobilienentwicklung |
| Aparthotel Pitztal | 250.000-500.000 | 12.20-02.21 | 500.000 | JA | Puitalm Betriebs GmbH |
| Wohneinheiten Tribuswinkel | 150.000-550.000 | 01-02.2021 | 550.000 | JA | TRKS 43 Projekt GmbH |
| Mehrparteienhaus Maxglan | 250.000-400.000 | 02.2021 | 400.000 | JA | MUST Verwaltungs GmbH & Co KG |
| Wohneinheiten Wien 21 | 250.000-900.000 | 12.20-02.21 | 900.000 | JA | PECADO Sechs GmbH |
| Wohnhausanlage Wien 22 | 250.000-400.000 | 01-02.2021 | 400.000 | JA | Eßlinger Hauptstraße 160 Entwicklungs GmbH & Co KG |
| Blindpool-Investment Tirol | 250.000-500.000 | 01.2021 | 501.990 | JA | Hydra Spyder 1 GmbH |
| Wohneinheiten Fürstenfeldbruck (D) | 200.000-400.000 | 12.20-01.21 | 400.000 | JA | Ersten Monaco Wohnbau GmbH & Co. KG |
| Sanierung Wien 3 | 250.000-700.000 | 11.20-01.21 | 700.000 | JA | AMATA Immo GmbH |
Alle bereits abgeschlossenen Crowdinvestingprojekte von dagobertinvest sowie Infos über den Betreiber finden Sie unter dagobertinvest
Gesamtbetrag 2020: 23,060.000 Euro (49 abgeschlossene Projekte)
Gesamtbetrag 2019: 19,860.080 Euro (46 abgeschlossene Projekte)
Gesamtbetrag 2018: 12,373.160 Euro (34 abgeschlossene Projekte)
Gesamtbetrag 2017: 5,507.721 Euro (20 abgeschlossene Projekte)
Gesamtbetrag 2016: 1,205.051 Euro (8 abgeschlossene Projekte)
| Kurzbeschreibung | Kapital gesucht | Zeitraum | Euro | Finanzierung | Firma - zum Funding: |
|---|---|---|---|---|---|
| Wohneinheiten Graz | -1.200.000 | ab 17.2.21 | läuft | JA | Entwicklung Graz N85 lmmo GmbH |
| E-Lastenrad-Sharing | -500.000 | ab 4.2.21 | läuft | JA | sigo GmbH |
| Wohnungen Berlin, Funding 2 | -700.000 | ab 1.2.21 | läuft | JA | Schlossallee 3 GmbH & Co. KG |
| Neuro-Rehabilitation | -600.000 | ab 27.1.21 | läuft | läuft | tech2people GmbH |
| Wohnungen Mistelbach | -450.000 | ab 21.1.21 | läuft | JA | PIP Immobilieninvestment DREI GmbH |
| Bestand Trittau bei Hamburg (D) | -720.000 | ab 20.1.21 | läuft | JA | Conversio 1 Immobilienprojektentwicklungs GmbH |
| Nahversorgungs-Container | -250.000 | 02.21 | 250.000 | JA | Kastl-Greissler GmbH |
| Vorsorgewohnungen Völkermarkt | -525.000 | 02.21 | 525.000 | JA | Sonnenpark Rudolfstraße 1 GmbH |
| Häuser Wien 22 | -350.000 | 12.20-02.21 | 318.650 | JA | ö&e - ökologisch und energieeffizient bauen GmbH |
| Solaranlagen | -800.000 | ab 30.11.20 | läuft | JA | enen endless energy GmbH, Funding 2 |
| Solaranlagen | -300.000 | ab 26.11.20 | läuft | JA | enPower.life Germany GmbH |
| Revitalisierung Wien 18 | -560.000 | 12.20-02.21 | 389.300 | JA | Semperstraße 47 VABENE GmbH |
| Digitale Transformation | -700.000 | 12.20-02.21 | 295.300 | JA | Smart Digital Sales and Holding GmbH |
| Häuser Haiterbach (D) | -350.000 | 3.2.21 | 350.000 | JA | Lumina Mietwohnbau UG |
| Wohneinheiten Wien 18 | -1.450.000 | 12.20-01.21 | 1.309.500 | JA | Wallrißstraße 2 Projektgesellschaft mbH |
| Revitalisierung Trostberg (D) | -750.000 | 01.21 | 750.000 | JA | Weinfurtner Baudenkmal 2019 GmbH & Co. KG |
| Holzgaskraftwerke | -600.000 | 11.20-01.21 | 600.000 | JA | GRESCO Power Solution GmbH |
| Wohneinheiten Haiming | -350.000 | 11.20-01.21 | 285.400 | JA | Horus Invest GmbH |
| Revitalisierung Wien 16 | -850.000 | 11.20-01.21 | 727.150 | JA | Daniel Markovic e.U. |
| Wasserdesinfektion | -500.000 | 11.10-01.21 | 488.150 | JA | Helioz Research & Development GmbH |
| Implantate Medizintechnik | -1 Mio. | 10.20-01.21 | 379.300 | JA | V.I.E. Systems GmbH |
| Wohnquartier Graz | -1.000.000 | 12.20-01.21 | 1.000.000 | JA | TS432 der IR2016 der C&P KG & Co KG |
Gesamtbetrag 2020: 26,540.000 Euro (41 Projekte)
Gesamtbetrag 2019: 24,014.180 Euro (41 Projekte)
Gesamtbetrag 2018: 14,542.160 Euro (40 Projekte)
Gesamtbetrag 2017: 10,292.098 Euro (31 Projekte)
Gesamtbetrag 2016: 5,458.035 Euro (15 Projekte)
Gesamtbetrag 2015: 2,407.130 Euro (12 Projekte)
Gesamtbetrag 2014: 1,129.090 Euro (7 Projekte)
Gesamtbetrag 2013: 157.950 Euro (1 Projekt)
Abgeschlossene Crowdinvestingprojekte von GREEN ROCKET, HOME ROCKET und LION ROCKET sowie Portalinformationen finden Sie unter GREEN ROCKET
| Kurzbeschreibung | Kapital gesucht | Zeitraum | Euro | Finanzierung | Firma - zum Funding: |
|---|---|---|---|---|---|
| Wohneinheiten Wien 10 | -1.000.000 | ab 20.2.2021 | läuft | läuft | Hasengasse 5-7 Projektentwicklungs GmbH |
| Revitalisierung Zinshaus Berlin | -800.000 | ab 31.1.2021 | läuft | läuft | fourreal Kappa GmbH & Co KG |
| Wohneinheiten Wien 10 | -400.000 | ab 24.1.2021 | läuft | läuft | ALVAREA Investment GmbH |
| Bestand Wien 22 | -1.500.000 | ab 14.1.2021 | läuft | läuft | Dr. Otto Neurath-Gasse 5 BesitzgesellschaftmbH |
| Wohneinheiten Wien 23 | -1.000.000 | 02.2021 | 1.000.000 | JA | DONOR Eins Immobilien GmbH |
| Wohneinheiten Wernberg | -300.000 | 02.2021 | 300.000 | JA | WSM Projekt GmbH |
| Wohnhausanlage Wien 22 | -1.100.000 | 12.20-02.21 | 1.000.000 | JA | Col21 Wohnprojekt Entwicklung GmbH |
| Wohnungen Wien 13 | -600.000 | 01.2021 | 600.000 | JA | Entwicklung B21 Immo GmbH |
| Neubau Wohnungen Wien 12 | -750.000 | 12.20-01.21 | 750.000 | JA | ARINA Immobilien GmbH |
Alle abgeschlossenen Crowdinvestingprojekte von Rendity sowie Infos über den Betreiber finden Sie unter Rendity
Gesamtbetrag 2020: 24,480.000 Euro (43 Projekte)
Gesamtbetrag 2019: 14,344.000 Euro (24 Projekte)
Gesamtbetrag 2018: 5,424.000 Euro (8 Projekte)
Gesamtbetrag 2017: 2,400.000 Euro (5 Projekte)
Gesamtbetrag 2016: 650.000 Euro (3 Projekte)
Gesamtbetrag 2015: 129.100 Euro (1 Projekt)
| Kurzbeschreibung | Kapital gesucht | Zeitraum | Euro | Finanzierung | Firma - zum Funding: |
|---|---|---|---|---|---|
| Fitness | -160.000 | ab 23.2.2021 | läuft | JA | Markovics Fit&Vid GmbH |
| E-Bikes | -250.000 | ab 15.2.2021 | läuft | JA | NOX Cycles Austria GmbH |
| Fitness Food | -300.000 | 01-02.2021 | 29.100 | Nein | Perform+ Nutrition UG |
| Zahntechnik | -800.000 | 12.20-02.21 | 800.000 | JA | EAP® Produktions- und Patentverwertungs- GmbH |
| Energieanlagen | -500.000 | 11.20-02.21 | 343.500 | JA | LCG Energy GmbH |
| Luftreinigungssystem | -300.000 | 10.20-02.21 | 73.000 | JA | Mundoplant GmbH |
| Vorgefertigte Häuser | -200.000 | 09.20-01.21 | 201.800 | JA | Heise Haus GmbH |
Gesamtbetrag 2020: 3,020.000 (12 Projekte)
Gesamtbetrag 2019: 2,679.100 (10 Projekte)
Gesamtbetrag 2018: 3,611.350 (15 Projekte)
Gesamtbetrag 2017: 5,160.400 (14 Projekte)
Gesamtbetrag 2016: 7,518.000 (21 Projekte)
Gesamtbetrag 2015: 3,676.600 (19 Projekte)
Gesamtbetrag 2014: 848.300 (8 Projekte)
Gesamtbetrag 2013: 221.200 (2 Projekte)
Abgeschlossene Crowdinvestingprojekte von CONDA sowie Infos über den Betreiber finden Sie unter CONDA
| Kurzbeschreibung | Kapital gesucht | Zeitraum | Euro | Finanzierung | Firma - zum Funding: |
|---|---|---|---|---|---|
| Photovoltaik Thailand | - 837.000 | ab 01.21 | läuft | läuft | ecoligo Projects Five UG |
| Windkraft Afrika | - 1 Mio. | ab 01.21 | läuft | läuft | weelectrify.Africa UG |
| Solarenergie Afrika | 50.000-300.000 | ab 12.20 | läuft | JA | MPower Ventures AG |
Gesamtbetrag 2020: 240.000 Euro (2 abgeschlossene Projekte)
Gesamtbetrag 2019: 924.500 Euro (3 abgeschlossene Projekte)
Gesamtbetrag 2018: 150.000 Euro (1 abgeschlossenes Projekt)
Gesamtbetrag 2017: 568.300 Euro (3 abgeschlossene Projekte)
Bereits abgeschlossenen Crowdinvestingprojekte von Crowd4Climate sowie Infos über den Betreiber finden Sie unter Crowd4Climate
| Kurzbeschreibung | Kapital gesucht | Zeitraum | Euro | Finanzierung | Firma - zum Funding: |
|---|---|---|---|---|---|
| Online-Kreislaufplattform | 160.000-300.000 | ab 01.21 | läuft | JA | Deko Eko B.V. |
Bereits abgeschlossenen Crowdinvestingprojekte der Danube Angels sowie Infos über den Betreiber finden Sie unter Danube Angels
Gesamtbetrag 2020: 270.000 Euro (1 abgeschlossenes Projekt)
Gesamtbetrag 2019: 198.000 Euro (3 abgeschlossene Projekte, eines nicht öffentlich)
Gesamtbetrag 2018: 235.000 Euro (2 abgeschlossene Projekte, nicht öffentlich)
Gesamtbetrag 2017: 190.650 Euro (2 abgeschlossene Projekte, nicht öffentlich)
| Kurzbeschreibung | Kapital gesucht | Zeitraum | Euro | Finanzierung | Firma - zum Funding: |
|---|---|---|---|---|---|
| Appartements Krems | 50.000-200.000 | 10.20-02.21 | 181.700 | JA | Joe Living GmbH |
| Mehrfamilienhäuser Kirchschlag | 40.000-230.000 | 02.2021 | 230.000 | JA | PRIMAWOHNEN Immobilien GmbH |
Alle bereits abgeschlossenen Crowdinvestingprojekte von RECrowd sowie Infos über den Betreiber finden Sie unter Recrowd
Gesamtbetrag 2020: 788.300 (2 Projekte)
Derzeit kein Funding online.
Gesamtbetrag 2020: 183.200 (1 Projekt)
Gesamtbetrag 2019: 2,268.000 (4 Projekte)
Gesamtbetrag 2018: 1,860.800 (8 Projekte)
Gesamtbetrag 2017: 1,086.250 (5 Projekte)
Gesamtbetrag 2016: 351.800 (1 Projekt)
Schon abgeschlossene Crowdinvestingprojekte von IMMOFUNDING sowie Infos über den Betreiber finden Sie unter Immofunding
Derzeit kein Funding online.
Gesamtbetrag 2020: 524.800 Euro (4 Projekte)
Gesamtbetrag 2019: 618.000 Euro (4 Projekte)
Gesamtbetrag 2018: 503.500 Euro (5 Projekte)
Gesamtbetrag 2017: 617.992 Euro (2 Projekte)
Alle abgeschlossenen Crowdinvestingprojekte von REVAL sowie Infos über den Betreiber finden Sie unter REVAL
Weitere Portale, welche schon länger als ein halbes Jahr keine Fundings mehr online hatten, werden hier nicht gelistet - alle historische Fundings sind aber noch in der Crowdinvesting-Rubrik unter den jeweiligen CI-Portalen zu finden!
Statistiken und Zahlen zum Crowdinvesting finden Sie in unserer dafür eigens vorgesehenen Rubrik: Rekorde beim Crowdinvesting in Österreich
Ob der noch jungen Szenerie lässt sich natürlich noch nicht sagen, bei welcher Plattform man als Unternehmer bzw. Investor ideal aufgehoben ist - scheinbar haben alle ihre Stärken und Schwächen. In den ersten Jahren haben in Sachen Volumen aber GREEN ROCKET (und weitere ROCKET-Portale) und CONDA klar die Nase vorne, dahinter folgt 1000x1000.at. Seit 2017 mischt auch dagobertinvest (mit Immobilienfundings) ganz vorne mit.
2018 und 2019 gaben dagobertinvest und die Rockets den Ton an, auch Rendity konnte ausgezeichnet mitmischen.
Tipps bezüglich Projekten kann (und will) die Geldmarie seriöserweise natürlich nicht abgeben - zu riskant und uneinsichtig sind Investitionen in Start-Up's via Crowdinvesting. Man kann demnach nur dem eigenen Gefühl trauen bzw. sich einlesen bzw. sich die handelnden Personen und die Geschäftsidee genauer ansehen.
Aufgefallen ist eines schon mehrmals: Wo Tauben sind, fliegen Tauben zu: Findet ein Projekt schnell die ersten Investoren und überschreitet die 50.000 Euro in wenigen Tagen, ist die Finanzierung eher gesichert als bei Projekten, die lange auf die ersten Investments warten. Das muss aber keinesfalls ein Qualitätsmerkmal sein! Auch scheinbar tolle Unternehmensnachrichten führen oft zu starken Investmentschüben.
Soweit es Ihnen möglich ist, sollten Sie jedenfalls vor einem Investment auch die aktuelle Unternehmensbewertung (die ja auch Basis für Ihren Anteil ist) auf Plausibilität und Seriösität prüfen - auch ein ewaiger Geschäftsplan liest sich oft recht aufschlussreich, kann aber selbstverständlich auch reines Wunschdenken sein. In der Regel erreichen die meisten Unternehmen die gesteckten Ziele in den ersten Jahren nicht!
Die Investoren sind beim Crowdinvesting (wie auch an der Börse) zumeist männlich - jedoch deutlich jünger als die Börsianer. Daher sind auch innovative bzw. moderne (Grün-) Technikprojekte bisweilen recht gut gelaufen, auch die Kulinarik ist gut nachgefragt. Etwas größere Beträge werfen hingegen nur eher routiniertere Investoren in die Crowd.
Das relativ neue Crowdfunding mittels Nachrangdarlehen brachte einen weiteren Boom - die Risken bei dieser Anlageform sind aber nur ein wenig geringer als bei Direktbeteiligungen an Unternehmen. Dieser Tage ist die Anlage mit Nachrangdarlehen fast schon Standard geworden - oft wird auch eine Erfolgsbeteiligung (aber keine Unternehmensbeteiligung!) bei Erreichen gewisser Ziele in Aussicht gestellt.
Differenzieren Sie hier aber unbedingt: Ganz junge Unternehmen weisen bei Nachrangdarlehen ein ähnliches Risiko auf wie bei einem equity-Investment, bei etablierten Unternehmen sieht das schon ganz anders aus.
2016 und 2017 war ein weiterer Trend zu beobachten: Immobiliencrowdinvestings wurden immer mehr und überholen schon die klassischen Unternehmensfinanzierungen. So konnte sich das Immo-Crowdfundingportal "dagobertinvest" 2017 schon in die Top 3 schieben und 2018 um die Nr. 1 mitkämpfen. Als Einzelportal liegt dagobertinvest sogar schon vorne. Dafür stagnieren die Start-Up-Crowdinvestings deutlich.
Auch 2018 boomte Immo-Crowdinvesting massiv - fast drei Viertel der Gesamtsumme entfielen auf Immobilieninvestments. Der Boom hält auch 2019 und 2020 an.
Der Crowdinvestingmarkt ist weltweit noch sehr jung - wirklich verlässliche Zahlen gibt es wohl erst in vielen Jahren. Die Geldmarie bleibt auch diesbezüglich für Sie dran und wird hier weiter den Lauf der Dinge beobachten...
Geldmarie-Linktipps: