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Die Geldmarie

Das unabhängige Finanzportal

Tipps und Tricks rund um die Marie

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Anlagetipps - aktuelle Tipps für Anleger und Investoren


Die aktuellen Anlagetipps der Geldmarie, März 2017

Immer wieder und immer öfter wird die Geldmarie gefragt: "Wie würdest eigentlich du dein Geld derzeit anlegen"?

Darauf gibt es natürlich keine Standardantwort (außer: "sicher nicht mehr am Sparbuch") - denn die Lebensumstände, die Lebensplanung bzw. auch die Risikobereitschaft bzw. die finanziellen Möglichkeiten der Fragenden unterscheidet sich in der Regel wie Tag und Nacht.

Insbesondere die Risikobereitschaft ist bei Anlageentscheidungen immer wesentlich - und auch die unbedingte Pflicht, nicht alles auf eine Karte zu setzen um nicht früher oder später einmal aus dem Renditetraum bitter zu erwachen...

Um Ihnen eine Orientierungshilfe zu geben, welche Anlagemöglichkeiten (in verschiedenen Risikoklassen unterteilt) die Geldmarie persönlich gerade besonders attraktiv findet, sind folgend aktuell interessante Anlagemöglichkeiten zu finden.

Bitte beachten Sie dabei, dass sich auch die Geldmarie schon ab und an in Einschätzungen irren kann - für Kursverluste bzw. Ausfälle etc. können wir natürlich keine Haftung übernehmen (wiewohl Sie natürlich auch den Gewinn nicht teilen müssen;-).

Stand und Erfassung: 1.3.2017

Anlageklasse 1 - Sicheres Sparen mit brauchbaren Zinsen

Sparen mit Sparbüchern ist schwer out - kaum gibt es seitens Filialbanken halbwegs brauchbare Angebote für Kapitalsparbücher und Co. Auch Bausparen bringt nur noch Erträge um rund 1% (oder weniger) - und das auf längere Laufzeiten. Schwupp, schon frisst das die (sogar wieder leicht steigende) Inflation auf.

Tagesgeld und Festgeld (Infos dazu in den Rubriken) sind dieser Tage für modernere Sparer angesagt - achten Sie dabei primär darauf, dass dabei zumindest die europäische Einlagensicherung (100.000 Euro) gegeben ist, das ist aber ohnehin fast immer der Fall.

Aktuell drängt sich beim Tagesgeld insbesondere die Austrian Anadi Bank auf, welche Neukunden nette 1,11% zahlt, österr. Einlagensicherung und automatischer KESt-Abzug inklusive!

Bei Tagesgeld und bei Festgeld sind z.B. MoneYou, Renault Bank direkt, Credit Agricole oder die Angebote von WeltSparen weiterhin einen Besuch wert. 0,70% bei der MoneYou oder der Renault Bank direkt (keine Neukundenaktion - Normalzinssatz!) für täglich fälliges Geld und weiterhin sehr attraktive 1,35% bei der Haitong Bank (via Weltsparen, mit europäischer Einlagensicherung) auf 1 Jahr Bindung sind aktuell ein sehr heißer Tipp.

Mit einiger Sicherheit bleiben die Zinsen auch 2017 tief: Für täglich fällige Gelder gibt es wohl kaum mehr irgendwo dann 1%, selbiges gilt auch für 1 Jahr Bindung. Und wer mag sich schon noch viel länger zu Minizinsen binden...

Läuft die Wirtschaft 2017 weiter recht solide, könnte der Zinsenverfall 2017 zumindest einmal ein Ende haben: Die USA drehen die Zinsschraube schon nach oben, in Europa wird das aber wohl noch ein wenig länger dauern. Längere Bindungen/Laufzeiten aber sicherheitshalber derzeit meiden!

Wer beim Tagesgeld und beim Festgeld immer auf dem Laufenden sein möchte und auch eine qualitative Seite hiefür sucht, ist beim Geldmarie-Ableger Tagesgeld-Festgeld.at (siehe Linktipps) immer gut und (wöchentlich) aktuell aufgehoben.

Geldmarie-Linktipps - Sparen mit Einlagensicherung:

Anlageklasse 2 - Relativ sichere Anlagen mit guten Zinsen

Hier möchten wir Sie zuerst einmal auf unsere Rubrik neue Unternehmensanleihen aufmerksam machen - aufgrund der langen Niedrigzinsphase sind im Anleihensegment derzeit nämlich nur Corporate Bonds ab und an eine Überlegung wert. Leider waren Publikumsanleihen auch 2016 eher selten, möge sich 2017 hier mehr tun. Daher ein Bookmark setzen und ab und an vorbeisehen oder regelmäßig Geldmarie lesen - über neue Publikumsanleihen berichten wir fast immer im Ad-hoc Bereich oder auch auf Facebook.

Natürlich ist bei Anleihen auch ein Totalverlust möglich - achten Sie daher auch auf die gute Bonität solcher Unternehmen und kalkulieren Sie mit ein, dass bei längeren Laufzeiten die Bilanzen von Unternehmen auch einmal kippen können. Im Normalfall gilt: Je höher die Zinsen, desto höher das Risiko...

Diesbezüglich ziemlich solide sollten hier die dauerhaft zu habenden Anleihen von Spar sein - bei kurzen Laufzeiten fahren Sie aber mit Tagesgeld oder Festgeld im Normalfall besser bzw. sicherer. Auf 5 Jahre zahlt Spar derzeit immerhin noch 1,60 Prozent - da kann derzeit kein Sparbuch mit (gerade beim Festgeld gibt es ähnliche Angebote) und damit könnte man aktuell zumindest erfolgreich der Inflation etwas gegensteuern. Auf 12 Monate zahlt sparanlage.at übrigens immerhin 1,00% - auch nicht übel und überschaubares Risiko...

Ein Lieblingsthema der Geldmarie ist auch der Peer-2-Peer-Kredit (Kredite von Privat an Privat) - Infos dazu erhalten Sie hier: Kredite von Privat - P2P-Kredite.

Ob sich damit für Anleger dauerhaft gute Renditen erzielen lassen, wird sich noch weisen - nach ca. 3 Jahren Test bei Lendico.at liegt die Geldmarie derzeit bei über 5,5%, wovon aber noch 1% Gebühren abgezogen werden. Durch Streuung auf viele Kredite unterschiedlicher Bonität lässt sich das Ausfallsrisiko wohl einigermaßen eingrenzen (aktuell von 17 Krediten zweir in Verzug), einen Versuch (vorerst einmal mit kleineren Beträgen) kann man hier wohl sicher wagen - ab 25 Euro pro Anlage ist man dabei. Leider sind (bei Lendico-Österreich) derzeit keine Kreditprojekte zum Investment online - so wie es aussieht, möchte Lendico in Zukunft nur noch Investments in Firmenkredite anbieten.

Geldmarie-Linktipps - Sparen mit wenig Risiko

Anlageklasse 3 - Mittleres Risiko, interessante Ertragschance

Dem Investment via Crowdinvesting mittels nachrangiger Darlehen (=keine Unternehmensbeteiligung, ähnlich wie Corporate Bonds, zumeist KMU) sei die mittlere Anlageklasse derzeit gewidmet. Gegenwärtig bieten fast alle Crowdinvestingportale diese Anlageform an.

Das Ausfallsrisiko solcher Investments ist natürlich deutlich höher als bei Corporate Bonds großer Betriebe - die dafür gebotenen Zinsen (und oft auch Naturalleistungen) könnten aber durchaus eine Bereicherung für ein gemischtes Portfolio darstellen. Sehen Sie sich das einfach selber an, wieweit das für Sie persönlich interessant sein kann. Je länger es das Unternehmen schon gibt, desto sicherer ist wohl auch die Anlage - Start-Up's bergen auch bei der Variante "Nachrangdarlehen" ein sehr hohes Risiko in sich! Eine breite Streuung der Anlagesumme ist hier aber wohl kein Fehler - die Branche ist einfach noch zu jung, um verlässliche Daten in Sachen Ausfallsquote zu haben.

Bei Immobilienprojekten (derzeit auch in Österreich gewaltig im Vormarsch) wird es aber wohl weniger Ausfälle geben als bei "frischen Erfindungen aller Art". Mehr zum Thema hier: Crowdinvesting in Immobilien. Das Immobilien-Crowdfunding erlebt jedenfalls derzeit einen gewaltigen Boom.

Beachten Sie dabei aber, dass beim Crowdinvesting manchmal auch klassisches Beteiligungskaptial aufgenommen wird - solche Projekte sind dann oft noch deutlich riskanter (siehe Anlageklasse 5)!

Geldmarie-Linktipps - Nachrangdarlehen Immobilien bzw. greenXmoney

Anlageklasse 4 - Anlegen mit konservativen Aktien, Fonds

Auch 2017 kann man wohl weiter günstig Aktien kaufen und Wien ist (trotz einem Jahresplus von 9% anno 2016) nach wie vor sehr günstig bewertet! Die Nachrichtenlage der meisten ATX-Werte war zumeist gut bis ausgezeichnet - wer Qualität kauft, muss sich vor dem BREXIT und dem Trump keinesfalls fürchten.

Einige interessante Aktien aus Wien, die (bei gutem Börsenklima und solider Entwicklung des Unternehmens) demnächst bzw. mittelfristig gut laufen könnten:

  • Post - weiterhin hohe Dividendenrendite und derzeit günstig scheinende Kurse, da Konkurrenz von DPD in Österreich. Kleine -gut getarnte- Preiserhöhung 2017, aber ziemliche Probleme gerade in der Türkei...
  • EVN - die Talfahrt bei den Strompreisen scheint gebremst. 2017 könnte es wieder aufwärts gehen. Die EVN-Kraftwerke haben im Jänner geglüht, die Quartalszahlen der EVN und die Nachrichtenlage waren gut..
  • Uniqa und VIG (Vienna Insurance Group) - da litten die Kurse in den Vorjahren stark - wiewohl die Versicherungsbranche auch die nächsten Jahre sicher nicht boomen wird, scheinen die Preise der Aktien derzeit deutlich zu niedrig.
  • Erste Group Bank - hohes Risiko in Bankenwerten bleibt aufrecht - allerdings sieht es derzeit so aus, als wäre die Erste Bank nach harten Jahren in ruhigeren Gewässern angekommen. 2016 mit Milliardengewinn und Dividendenerhöhung - vielleicht auch 2017 ein Gewinner.

Auch Aktien der oekostrom AG (die nur außerbörslich gehandelt werden, was zwar etwas mühsam ist, aber immerhin Depot- und Spesen spart) sind mittlerweile schon lange ein klarer Kauf - die oekostrom AG hat nach vielen schlechten Jahren nun endgültig die schwarzen Zahlen erreicht, ist ausgezeichnet aufgestellt (Erträge im Endkundensegment plus mit Windkraftanlagen) und immer noch deutlich unterbewertet (zu hoher Verkaufsdruck von Leuten, die die Geduld verloren haben). Sich hier ein paar Stücke bis 100 Euro zu kaufen (Kurse sind zuletzt schon leicht angezogen, eine Kapitalerhöhung ist gerade am anlaufen), ist mittel- und langfristig wohl kein Fehler. Die Geldmarie hat sich schon länger eingedeckt und wird auch 2017 wieder zuschlagen bzw. die Bezugsrechte ausüben.

Weitere "green Investments" außerhalb der Börse: WK Simonsfeld, W.E.B. Windenergie - beides Windkraftbetreiber mit Rückenwind (der 2016 ein wenig ausgelassen hat).

Wer sich nicht in Direktinvestments wagt, könnte sich z.B. recht spesengünstig mit Fonds via Fonds-Supermarkt.de (siehe Tipp) eindecken - hier sollte man natürlich auch genau wissen, worin man investiert, Grundwissen über Fonds (auf der Geldmarie vorhanden) sollte man schon besitzen.

Geldmarie-Linktipp - Fonds kaufen

Anlageklasse 5 - Risikoanlage mit Crowdinvesting

Geschätzte 4 von 5 Projekten im Equity-Based-Crowdinvesting werden wohl die ersten 5-10 Jahre nicht überleben (die ersten Totalausfälle gibt es schon, weitere sind jedenfalls noch zu erwarten) - dafür könnte aber das fünfte Geschäftsmodell in die deutlich schwarzen Zahlen führen und damit die Beteiligung am Unternehmen zur wirlich lohnenden Sache machen...

Die Erfahrungen mit Crowdinvesting in Österreich sind diesbezüglich noch endenwollend (erst seit 2013 ging es diesbezüglich richtig los) - nachdem die Banken aber derzeit kaum Risikokapital vergeben, suchen immer mehr Start-Ups Mezzanine-Kapital via Crowdinvesting. Und erhalten dies (oft auch für die Geldmarie ziemlich überraschend...) zumeist auch.

Crowdinvesting mit Unternehmensbeteiligung ("equity-based") wurde aber seit 2015 stark zurückgefahren - gegenwärtig werden zumeist Nachrangdarlehen angeboten, die aber oft auch eine Gewinnkomponente (die erst bei Erreichen gewisser Ziele schlagend wird) als "Zuckerl" eingebaut hat. Nur etwas für ganz Mutige - aber diesen gehört ja bekanntlich die Welt. Wiewohl (noch ein "blöder Spruch"): Prüfet, wer sich ewig/lange bindet...

Viel mehr zum Thema und alle heimische Portale bzw. laufenden Angebote finden Sie in unserer neuen Rubrik Crowdinvesting

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Zuletzt verändert: 09. 03. 2017, 15h24