Immer wieder und immer öfter wird die Geldmarie gefragt: "Wie würdest eigentlich du dein Geld derzeit anlegen"?
Darauf gibt es natürlich keine Standardantwort (außer: "sicher nicht mehr am Sparbuch") - denn die Lebensumstände, die Lebensplanung bzw. auch die Risikobereitschaft bzw. die finanziellen Möglichkeiten der Fragenden unterscheidet sich in der Regel wie Tag und Nacht.
Insbesondere die Risikobereitschaft ist bei Anlageentscheidungen immer wesentlich - und auch die unbedingte Pflicht, nicht alles auf eine Karte zu setzen um nicht früher oder später einmal aus dem Renditetraum bitter zu erwachen...
Um Ihnen eine Orientierungshilfe zu geben, welche Anlagemöglichkeiten (in verschiedenen Risikoklassen unterteilt) die Geldmarie persönlich gerade besonders attraktiv findet, sind folgend aktuell interessante Anlagemöglichkeiten zu finden.
Bitte beachten Sie dabei, dass sich auch die Geldmarie schon ab und an in Einschätzungen irren kann - für Kursverluste bzw. Ausfälle etc. können wir natürlich keine Haftung übernehmen (wiewohl Sie natürlich auch den Gewinn nicht teilen müssen;-).
Stand und Erfassung: 30.9.2019
Sparen mit Sparbüchern bleibt schwer out - kaum gibt es seitens Filialbanken halbwegs brauchbare Angebote für Kapitalsparbücher und Co. Auch Bausparen bringt nur noch Erträge unter 1% - und das auf längere Laufzeiten von 6 Jahren. Schwupp, schon frisst das die Inflation auf und es bleibt ein Realwertminus...
Tagesgeld und Festgeld (Infos dazu in den Rubriken) sind dieser Tage für "modernere" Sparer angesagt - achten Sie dabei primär darauf, dass dabei zumindest die europäische Einlagensicherung (100.000 Euro) gegeben ist, das ist aber ohnehin fast immer der Fall.
Aktuell drängen sich beim Tagesgeld mit Neukundenaktionen die DADAT, die Santander und die ING auf, welche auf 3 bzw. 4 Monate 1,20-1,40% fix bieten.
Beachten Sie bei diesen Neukundenaktionen unbedingt, dass hier die Zinsen aber immer nur auf eine bestimmte Zeit garantiert werden und der Zinssatz nach dieser Garantiezeit dann ziemlich deutlich nach unten rutscht!Beim Festgeld stechen weiterhin Angebote von Weltsparen (internationale Festgeldanlagen) hervor, die auf 12 Monate Bindung immerhin bis 1,25% Zinsen (fix) bringen. Gute Festgeldangebote mit heimischer Einlagensicherung und 0,80% Zinsen gibt es z.B. derzeit bei der Addiko Bank.
Den Rest des Jahres 2019 (und wohl auch 2020 und länger) sind weiterhin niedrige Sparzinsen zu erwarten: Für täglich fällige Gelder gibt es wohl kaum mehr irgendwo 1% (außer bei befristeten Neukundenaktionen), längere Bindungen für Festgeld sollte man derzeit eher unterlassen - eine wirkliche Zinswende ist zwar noch nicht in Sicht, viel weiter nach unten geht es aber wohl auch kaum mehr.
Wer beim Tagesgeld und beim Festgeld immer auf dem Laufenden sein möchte und auch eine "händisch sortierte" Seite hiefür sucht, ist beim Geldmarie-Ableger Tagesgeld-Festgeld.at (siehe Linktipps) immer gut und (wöchentlich) aktuell aufgehoben.
Geldmarie-Linktipps - Sparen mit Einlagensicherung, gute Zinsen:
Hier möchten wir Sie auf unsere Rubrik neue Unternehmensanleihen aufmerksam machen - aufgrund der langen Niedrigzinsphase sind im Anleihensegment derzeit nämlich nur Corporate Bonds ab und an eine Überlegung wert.
Publikumsanleihen waren bisweilen auch 2019 leider nur selten zu finden, ab und an gibt es aber immer wieder welche. Daher ein Bookmark (Lesezeichen) der genannten Seite setzen und ab und an vorbeisehen bzw. regelmäßig Geldmarie lesen. Meiden Sie derzeit aber sicherheitshalber sehr lange Laufzeiten (10 Jahre oder ähnlich) bei Anleihen - so die Zinsen früher oder später nämlich wirklich steigen, wäre das dann nicht so fein, insbesondere wenn man zwischendurch aussteigen möchte.
Natürlich ist bei Anleihen auch ein Totalverlust möglich - achten Sie daher auch auf die gute Bonität solcher Unternehmen und kalkulieren Sie mit ein, dass bei längeren Laufzeiten die Bilanzen von Unternehmen auch einmal kippen können. Im Normalfall gilt: Je höher die Zinsen, desto höher das Risiko...
Ein Lieblingsthema der Geldmarie ist der Peer-2-Peer-Kredit (Kredite von Privat an Privat) - Infos dazu erhalten Sie hier: Kredite von Privat - P2P-Kredite.
Sehr interessante sind hier derzeit einige Portale aus dem Baltikum: So bietet z.B. Mintos hochverzinste Kredite (zumeist in den ehemaligen Ostblockstaaten) an, an welchen man sich mit Kleinstsummen beteiligen kann. Beim Mintos-Test mit Echtgeld (Start im Mai 2017) liegt die Rendite aktuell bei ca. 10% - hier werden aber noch sicher Ausfälle kommen. Wer sich dafür interessiert (Restrisiko ist natürlich vorhanden!): Siehe Linktipps, vielleicht einmal mit Kleinbeträgen testen und selber Erfahrungen sammeln und Strategien testen.
Unter Crowdinvesting und p2p-Kredite in Lettland, Estland und Litauen finden Sie noch eine ganze Menge anderer Portale, die ähnliche Geschäftsmodelle anbieten. Vor einer Überweisung aber unbedingt zuerst ein wenig umsehen und eher mit Kleinbeträgen anfangen bzw. diese auf mehrere Projekte/Portale verteilen!
Neu in dieser "Geldmarie-Anlageklasse": Crowdinvesting in Bestandsimmobilien. Hier ist das Risiko deutlich geringer (wiewohl vorhanden!) als bei normalen Immobilien-Crowdinvestings (siehe Anlageklasse 3). Das Objekt besteht schon und erzielt normalerweise auch schon laufende Mieteinnahmen - Neubauten müssen hingegen erst einmal errichtet werden und darüber hinaus Mieter finden. Bei Rendity (siehe Linktipps) kann man sowohl in Neubauprojekte oder Sanierungen als auch in Bestandsimmobilien investieren. Klarerweise gibt es da (ob des geringeren Risikos) auch etwas niedrigere Zinsen als bei Neuprojekten - die meisten Anleihen (auch nicht risikolos!) und alle Sparvarianten werden aber klar geschlagen. Auch dagobertinvest hat nunmehr solche Bestandsimmobilien im Angebot, im Regelfall finanzieren die genannten Portale aber Neu- oder Umbauprojekte!
Geldmarie-Linktipps - Sparen mit (ein) wenig Risiko
Dem Investment via Crowdinvesting mittels nachrangiger Darlehen (=keine Unternehmensbeteiligung, ähnlich wie Corporate Bonds, zumeist KMU) sei die mittlere Anlageklasse derzeit gewidmet. Gegenwärtig bieten fast alle Crowdinvestingportale diese Anlageform an.
Das Ausfallsrisiko solcher Investments ist natürlich deutlich höher als bei Corporate Bonds großer Betriebe - die dafür gebotenen Zinsen (und oft auch Naturalleistungen) könnten aber durchaus eine Bereicherung für ein gemischtes Portfolio darstellen. Sehen Sie sich das einfach selber an, wieweit das für Sie persönlich interessant sein kann. Je länger es das Unternehmen schon gibt, desto sicherer ist wohl auch die Anlage - Start-Up's bergen auch bei der Variante "Nachrangdarlehen" ein sehr hohes Risiko in sich! Eine breite Streuung der Anlagesumme ist hier aber wohl kein Fehler - die Branche ist einfach noch zu jung, um verlässliche Daten in Sachen Ausfallsquote zu haben.
Bei Immobilienprojekten (derzeit auch in Österreich gewaltig im Vormarsch) wird es aber wohl weniger Ausfälle geben als bei "frischen Erfindungen aller Art". Mehr zum Thema hier: Crowdinvesting in Immobilien. Das Immobilien-Crowdfunding erlebt jedenfalls aktuell einen gewaltigen Boom, 2018 waren rund 3 Viertel des heimischen Crowdinvestingvolumens (gesamt rund 40 Mio. Euro) Immobilien-Crowdinvestings, 2019 läuft es noch viel besser. 6% bis 8% bei Laufzeiten von 1-4 Jahren werden hier aktuell bei den heimischen Portalen geboten - sehr verlockend - aber natürlich nicht risikolos. Eine hohe Streuung (in viele Projekte) von Kleinbeträgen wäre da sicher zu empfehlen!
Durchaus interessant (und auch neu im kleinen Echtgeld-Test der Geldmarie) auch ein Portal aus Lettland: EstateGuru finanziert via Crowdlending im Baltikum sehr gut verzinste und grundbuchbesicherte Immobilienkredite aller Art, ab 50 Euro ist man dabei (siehe Link). Die Ausfallswahrscheinlichkeit ist dort sogar (scheinbar) geringer als bei den heimischen Projekten (bei denen sich die Bank die Sicherheiten schnappt und die Crowd für das Risikokapital sorgt), die Zinsen liegen sogar noch etwas höher als bei uns. Das erste Jahr Test verlief bei EstateGuru im Echtgeldtest bisweilen ohne Ausfälle, im 2. Jahr habe ich zwar schon Ausfälle - hier wird sich aber weisen, wie erfolgreich die Verwertung dieser Immobilien ist.
Beachten achten Sie beim Crowdinvesting undbedingt darauf, dass hier oft auch hochriskantes Beteiligungskaptial aufgenommen wird - solche Projekte sind dann natürlich deutlich riskanter (siehe Anlageklasse 5)! Gute Streuung bzw. Kleinbeträge pro Projekt machen hier Sinn!
Geldmarie-Linktipps - Nachrangdarlehen Immobilien (Auswahl)
2018 war hingegen ob internationaler Unsicherheiten (Trump, Russland, Italien, Frankreich, Weltwirtschaft etc.) am Aktienmarkt ziemlich mies, der heimische ATX verlor im Jahresvergleich fast 20%. Und das trotz feiner Zahlen der meisten ATX-Unternehmen, welche sich größtenteils auch 2019 fortsetzen...
Der "Heimmarkt" Wien erscheint mir gegenwärtig nach wie vor deutlich unterbewertet, folgt aber auch 2019 den internationalen Börsen. Da und dort ergibt sich aber durchaus die Chance, günstig Qualität einzukaufen...
Einige interessante Aktien aus Wien, die (bei gutem Börsenklima und solider Entwicklung des Unternehmens) demnächst bzw. mittelfristig gut laufen könnten:
Auch Aktien der oekostrom AG (die nur außerbörslich gehandelt werden, was zwar etwas mühsam ist, aber immerhin Depot- und Spesen spart) bleiben weiter auf meiner Einkaufsliste - die oekostrom AG hat nach vielen schlechten Jahren nun schon länger die schwarzen Zahlen erreicht, ist ausgezeichnet aufgestellt (Erträge im Endkundensegment plus mit Windkraftanlagen) und immer noch deutlich unterbewertet (lange Zeit hoher Verkaufsdruck von Leuten, die die Geduld verloren haben). Sich hier ein paar Stücke um 13-14 Euro zu kaufen (Kurse sind zuletzt schon deutlich angezogen), ist mittel- und langfristig wohl kein Fehler. Die Geldmarie hat sich schon länger mit oekostrom-AG-Aktien eingedeckt und wird wohl auch weiterhin ab und zu zuschlagen...
Weitere "green Investments" außerhalb der Börse: WK Simonsfeld, W.E.B Windenergie - beides Windkraftbetreiber mit Rückenwind, wiewohl der Wind 2018 eher unterdurchschnittlich geweht hat. Beide Unternehmen haben 2018 im Vergleich zum Windrekordjahr 2017 etwas an Umsatz und Ertrag eingebüßt, 2019 sieht es nach 9 Monaten schon wieder deutlich besser aus. Leider sind diese Aktien auch schon recht teuer - aber immer noch eine (sinnvolle) Empfehlung. Darüber hinaus wird die Windkraftbranche 2020 wohl wieder ein paar neue Kraftwerke errichten können...
Wer sich nicht in Direktinvestments wagt, könnte sich z.B. recht spesengünstig mit Fonds via Fonds-Supermarkt.de (siehe Tipp) eindecken - hier sollte man natürlich auch genau wissen, worin man investiert, Grundwissen über Fonds (auf der Geldmarie als eigene Rubrik vorhanden) sollte man schon besitzen.
Geldmarie-Linktipp - Fonds
Zumindest 4 von 5 Projekten im Equity-Based-Crowdinvesting werden wohl die ersten 5-10 Jahre nicht überleben (einige fette bzw. auch dubiose Pleiten gab es schon, weitere sind jedenfalls noch zu erwarten) - dafür könnte aber das fünfte Geschäftsmodell in die deutlich schwarzen Zahlen führen und damit die Beteiligung am Unternehmen zur wirlich lohnenden Sache machen...
Die Erfahrungen mit Crowdinvesting in Österreich sind diesbezüglich noch endenwollend (erst seit 2013 ging es diesbezüglich richtig los) - nachdem die Banken aber derzeit noch immer eher wenig Risikokapital vergeben, suchen immer mehr Start-Ups Mezzanine-Kapital via Crowdinvesting. Und erhalten dies (oft auch für die Geldmarie ziemlich überraschend...) zumeist auch.
Crowdinvesting mit Unternehmensbeteiligung ("equity-based") wurde aber seit 2015 stark zurückgefahren - gegenwärtig werden zumeist Nachrangdarlehen angeboten, die aber oft auch eine Gewinnkomponente (die erst bei Erreichen gewisser Ziele schlagend wird) als "Zuckerl" eingebaut hat. Nur etwas für ganz Mutige - aber diesen gehört ja bekanntlich die Welt. Wiewohl (noch ein "blöder Spruch"): Prüfet, wer sich ewig/lange bindet...
Leider ein ziemlicher Nachteil beim Crowdinvesting: Die Bewertungen der Unternehmen sind oft ziemlich abenteuerlich (zu hoch), die bisherigen Zahlen von Start-Up's in der Regel noch nicht sehr aussagekräftig und die Pläne bzw. Zahlen/Prognosen der Start-Up's oft nicht das Papier wert, auf welchem sie geschrieben stehen...
Darum schnuppert die Geldmarie hier auch nur mit kleineren Beträgen rein und hat für Sie auch eine Rubrik mit (eigenen) Zahlen befüllt: Zahlt sich Crowdinvesting aus? Ein Geldmarie-Praxistest Das schaut zwar derzeit noch schlecht aus - sollte/könnte aber in den nächsten Jahren (hoffentlich) ins Plus drehen...
Viel mehr zum Thema und alle heimische Portale bzw. laufenden Angebote finden Sie in unserer umfangreichen Rubrik Crowdinvesting