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Anlagebarometer

Das Anlagebarometer der Geldmarie - 1. Quartal 2010

Es ist gar nicht so einfach, den Überblick über die populärsten Anlagemöglichkeiten zu behalten. Egal ob Sparbuch, Bausparen, Bankenprodukte, Versicherungsprodukte, Gold, Immobilien, Fonds, Aktien usw: Die Qual der Wahl ist selbst für den am Finanzmarkt interessierten Laien oft hart.

Damit könnte nun Schluss sein - die Geldmarie bietet Ihnen nämlich folgend eine Aufstellung, in welcher die für jeweilige Anlageform wichtigsten Infos zusammengefasst sind. Neben Informationen zum Anlagehorizont (Anlagezeit), über die Sicherheit des Produktes und dessen Ertragschance bewertet die Geldmarie auch die Sinnhaftigkeit des Produktes zum jeweiligen Zeitpunkt.

Bewertet wird derzeit 1x im Quartal - Sie sollten also keine wichtigen Trendänderungen im Anlageverhalten verpassen. Sollte sich im betreffenden Quartal etwas wichtiges zu einer Anlageform tun, wird natürlich umgehend korrigiert. Setzen Sie also auf diese Seite ein Bookmark (zu den Favoriten hinzufügen) und kommen Sie vor dem nächsten Anlagegespräch einfach kurz bei der Geldmarie vorbei.

Bei den Bewertungen der Produkte handelt es sich um persönliche Einschätzungen der Geldmarie (welche zumeist auch logisch nachvollzogen werden können) - daher kann die Geldmarie hiefür auch keine Garantien geben. Und doch kann aufgrund der genossenen Ausbildungen im Finanzsektor von einer Expertenmeinung gesprochen werden.

Bewertungssystem Anlagebarometer, Erklärung

Im Anlagebarometer sind Österreichs beliebteste Spar- und Anlageformen aufgelistet. Wer sich über die Anlageform im Detail erkundigen möchte, drückt einfach auf den entsprechenden Namen und erhält dort dann weiterführende Informationen (kein Verkauf!).

Der Anlagehorizont ist bei einigen Anlageformen variabel - z.B. können Staatsanleihen auch mit anderen Laufzeiten als genannt begeben werden. Eine Lebensversicherung könnten Sie auch auf 9 Jahre abschließen - allerdings wären die Steuervorteile weg und das Produkt somit uninteressant. Bei vielen Produkten sind auch sinnvolle Mindestanlagezeiten bzw. Fälligkeiten angegeben.

In Sachen Sicherheit sind gleichfalls oft auch andere Komponenten berücksichtigt: Ein Fond kann z.B. sehr konservativ und ausschließlich in heimische Staatsanleihen investieren - aber auch sehr spekulativ in Goldminen, Schweinebäuche oder Ölfelder... Auch eine heimische Staatsanleihe könnte natürlich "umfallen" - aber verdient sich im Vergleich mit den meisten anderen Anleihen noch immer einen Einser...

Punkto Ertragschance sind demanch auch Bandbreiten (je nach spezifischer Risikoauswahl innerhalb einer Produktgruppe) möglich - bei näherem Interesse empfiehlt sich ein Besuch in der jeweiligen Rubrik der Geldmarie.

Das Barometer ist eine aktuelle Bewertung seitens Geldmarie für die entsprechende Anlageform - die Geldmarie versucht hier auch kommende Zins- und Wertentwicklungen sowie die Flexibilität im entsprechenden Produkt zu berücksichtigen. Teilweise ist diese Prognose natürlich sehr spekulativ (z.B. bei Aktien, Gold, Fonds etc.) - aber mit großer Mühe erstellt;-)

Die Beurteilungen in Sachen Sicherheit und Ertragschance sind in Form von Schulnoten zu verstehen: 1 ist sehr gut, 5 ist sehr schlecht. Das Barometer unterscheidet folgendermaßen: + (Günstige Tendenz), x (neutral), - (Schlechte Tendenz).

Anlagebarometer 1. Quartal 2010

Mehr Informationen zu den Anlageformen finden Sie, wenn Sie auf das Produkt klicken!

Positive Prognose - Begründung

Sparbücher mit individueller Zinsvereinbarung (kurze Laufzeiten!) machen derzeit augrund der niedrigen Zinslandschaft sicher Sinn. Man könnte mit halbwegs brauchbar verzinsten Sparbüchern das Niedrigzinsniveau überbrücken - sollten die Zinsen in 1 bis 2 Jahren wieder steigen, ist ein Ausstieg leichter möglich als z.b. beim normalerweise sehr beliebtem Kapitalsparbuch. Letztere kann man derzeit aber sicher auch auf 1 - 2 Jahre Laufzeit abschließen, bei längeren Laufzeiten sollte man zurückhaltend sein.

Termingeld, Festgeld haben zwar derzeit auch keine tollen Zinsangebote - aber es finden sich immer wieder interessante Ausreißer, die gerade gutes Geld für keine Bindung bieten. Derzeit hat z.B. die "Spar-Anlage" (siehe Werbung auf dieser Seite) durchaus interessante Offerte für kurzfristige Veranlagungen.

Auch Taggeld bei Direktbanken ist wieder interessant geworden - auch wenn das Zinsniveau derzeit recht gering ist. Die Inflation ist aber auch (noch) gering - da könnte sogar (nach KESt.) ein wenig überbleiben. Auch so könnten Sie Ihr Geld durchaus ohne Verluste durch die Niedrigzinsphase bringen.

Unternehmensanleihen aus Österreich aber aus dem Ausland bringen derzeit ganz gute Renditen (da die Banken derzeit Unternehmen höhere Kredite oft gar nicht oder nur zu extrem hohen Zinsen gewähren). Wer an diese Unternehmen glaubt, kann hier ein wenig "riskieren". Mit der Erholung der Finanzmärkte werden auch Unternehmensanleihen wieder schwächere Erträge aufweisen - also rasch und selektiv zugreifen.

Aktien und Aktienfonds haben Anfang 2009 wohl die Tiefststände ausgetestet - wer sich traut und das Kapital ein paar Jahre nicht braucht, könnte immer noch günstig einkaufen. Rückschläge und schlechte Nachrichten werden jedoch noch zuhauf kommen - gute Nerven und ein Finanzpolster sind Voraussetzung. 2010 könnte ein Korrekturjahr werden - nach einigen schwachen Tagen kann man aber sicher solide Werte einkaufen.

Sollten die Aktienmärkte wieder boomen bzw. normal verlaufen, profitieren davon auch die Zukunftsvorsorge sowie die fondsgebundenen Lebensversicherungen. Auch die geschlossenen Fonds sind (für Anleger, die sich ein wenig auskennen bzw. gut beraten werden) nach wie vor eine interessante Alternative - auch hier kann man derzeit auf dem Zweitmarkt für geschlossene Fonds so manches Schnäppchen ergattern (ist aber auch oft mit höheren Risken verbunden). Derzeit setzen die Anbieter geschlossener Fonds sehr auf Investments in erneuerbare Energieträger (z.B. Solartechnik, Photovoltaik etc.).

Auch in Immobilienaktien und Immobilienfonds sollte man nach 2 Katastrophenjahren wieder investieren können. Hier wurden 2009 schon tolle Kurssprünge erzielt und viele Unternehmen der Immobilienbranche notieren derzeit noch weit unter dem Firmenwert. 2010 wird aber sicher ein entscheidendes Jahr in Sachen Konsolidierung und Weiterentwicklung von Immobilienwerten.

Investment in Privatkredite sind in Österreich noch ziemlich unbekannt - diese "Peer-to-Peer-Kredite" werden jedoch immer beliebter und finden auch in der Alpenrepublik schön langsam Anleger. Einige Anbieter finden Sie beim Link oben (in der Auflistung).

Negative Prognose - Begründung

Über die Zinsen am Girokonto sowie am Eckzinssatzsparbuch muss man wohl nicht viel sagen: Gegen Null - und auf diesem Niveau werden diese auch weiter verharren. Kapitalsparbücher sollte man wohl bei der derzeitigen Zinslage eher kurzfristig abschließen.

Der US-$ hat zur Zeit eine Probleme am Hals: Die US-Regierung hat den Staatshaushalt stark belastet und wird noch Jahrzehnte an den zuletzt aufgenommenen Schulden leiden. In Europa ist zwar auch sehr oft staatlicher Kapitalbedarf vorhanden - aber kein Vergleich mit den strukturellen Problemen in Amerika. Auch wenn es sehr schwer ist, eine kurzfristige US-Dollar-Euro-Prognose abzugeben: Auf längere Sicht (in den nächsten Jahren) wird wohl der Euro im Vergleich zum Dollar weiter an Stärke gewinnen.

Pensionsversicherungen sind zwar absolut notwendig - bei kürzeren Laufzeiten werden aber derzeit die Zinsen von den Abschlusskosten ziemlich aufgefressen. Gilt übrigens auch für Er- und Ablebensversicherungen. Wenn die Zinsen wieder höher sind, werden sich auch diese Verträge (bei laufender Besparung) wieder verbessern.