2013 ist das Crowdinvesting auch in Österreich so richtig angekommen. Mit der Erhöhung der Prospektpflicht und einer zähen Niedrigzinsphase war der Boden gut aufbereitet und gleich 3 Crowdinvesting-Portale machten sich auf die Reise, online Geld für Startups aufzutreiben und somit Kleininvestoren zu finden. Viele weitere Portale sollten folgen...
Nachdem es sich beim Crowdinvesting um Risikokapital mit 100% Verlustrisiko handelt (mehr Grundinfos zum Thema hier: Crowdfunding und Crowdinvesting, war im Sparbuchland Österreich mit einem schweren Start zu rechnen.
Das erste Portal "1000x1000.at" schaffte immerhin gleich die Finanzierung seines Besitzers/Trägers "Neurovation", das im März 2013 gestartete "CONDA" konnte (knapp aber doch) den "Wohnwagon" finanzieren. Dann wurde es (aber nur kurz) ein wenig zäh...
Im Herbst 2013 dann aber der erste kleine Boom: Mit "GREEN ROCKET" wagte sich ein drittes Portal an den Start (und konnte gleich das Startprojekt "SunnyBAG" mit einer damaligen neuen Rekordsumme finanzieren) und auch die andern beiden Portale konnten wieder kräftig Kapital einsammeln.
Im April 2014 fiel dann erstmals eine "magische Grenze": Quantum Voltaics (via GREEN ROCKET) knackte die 200.000-Euro-Marke, verlängerte die Investitionsfrist nochmalig und wurde das erste Unternehmen in Österreich, welches das -damals- magische 250.000-Euro-Limit (also eigentlich 249.990 Euro) schaffte.
2014 gingen dann weitere Portale online, die mittlerweile aber auch schon wieder Geschichte sind und 2015 startete mit HOME ROCKET der Immobilienableger von GREEN ROCKET. Per 1.9.2015 wurden die Grenzen für Crowdfunding via Alternativfinanzierungsgesetzt ganz massiv erhöht.
Bis 1,5 Mio. Euro Finanzierungssumme reicht ein Informationsblatt gemäß WKO-Vorlage, von 1,5 bis 5 Mio. Euro gilt die "Prospektpflicht light" (ein vereinfachtes Prospekt). Die maximale Jahresinvestition für Verbraucher lt. Konsumentenschutzgesetzt wurde mit 5.000 Euro festgelegt - es gibt diesbezüglich aber auch Ausnahmen.
2015 wurde dann das erste Millionenfunding gefeiert, 2016 starteten "dagobertinvest", "evercrowd", "Immofunding" und auch "Lion Rocket" (ein weiterer Ableger der Grazer "Rockets", die mittlerweile die 3 Portale auf "ROCKETS" zusammengelegt haben).
In den nächsten Jahren folgten weitere Portale - primär erfolgreich waren jene, welche sich der Immobilienfinanzierung widmeten.
Nachdem die Geldmarie Crowdinvesting durchaus positiv sieht (wiewohl man sich des hohen Ausfallsrisikos natürlich bewusst sein sollte - nicht umsonst haben wir diesen Beitrag ursprünglich in der Rubrik "Aktien" postiert) und auch selber ab und an Kleinbeträge investiert und somit den Markt aufmerksam beobachtet, können Sie hier laufend alle neuen (klassischen) Online-Crowdfunding-Projekte in Österreich mitverfolgen und bei den Infos über die Portale (siehe Links) nachlesen, welche Finanzierungsversuche gelungen sind.
Beachten Sie beim Crowdinvesting: Es ist keinesfalls selbstverständlich, dass eine erfolgreiche Finanzierung schließlich auch zum nachhaltigen Geschäftserfolg führt - so manche tolle Idee kann rasch in die Hosen gehen und so manch scheinbar uninteressantes Projekt kann sich langsam aber sicher zum Megaerfolg entwickeln. Dass wohl nur ca. 20-30% der ganz neuen Unternehmen langfristig mehr oder minder Erfolg haben werden, sollte man in seinen Kaufüberlegungen unbedingt einkalkulieren - der Rest geht wohl früher oder später Pleite.
Beim Crowdinvesting in KMU's via nachrangigen Darlehen (quasi ein Unternehmenskredit, ähnlich einer Unternehmensanleihe) sollte die Erfolgsquote schon deutlich höher sein - im Regelfall wird hier auch Unternehmen Geld geliehen, die schon ein paar Jahre im Geschäft sind. Manche Portale haben aber auch Nachrangdarlehen von ziemlich frische Unternehmen im Angebot.
Ist ein Unternehmen 5-10 Jahre nach der Finanzierung noch aktiv, könnte sich die Sache für die Investoren beim Equity-Based-Crowdinvesting (welches aber aktuell seltener angeboten wird - oft gibt es nur noch Nachrangdarlehen mit Erfolgsbeteiligung, aber keinen Anteil am Unternehmen) aber wirklich ausgezahlt haben. Kleininvestoren sollten keinesfalls zu viel auf eine Karte setzen - auch mit Kleinbeträgen kann man schön streuen und Depotgebühren bzw. An- und Verkaufsspesen an der Börse fallen ja bei Crowdinvesting-Genussrechten erfreulicherweise nicht an. Bedenken Sie aber, dass die gekauften Anteile/Rechte in vielen Fällen nur ganz schwer (oder gar nicht) zu veräußern sind - einen Zweitmarkt dafür gibt es leider noch nicht...
Sie haben selber eine tolle Idee, für die derzeit das Kleingeld fehlt und zu welcher der Bankberater zu blöd bzw. zu skeptisch schaut? Geschäftsplan her und ab zum Crowdinvesting-Portal Ihrer Wahl! Vielleicht gefällt es ja der Crowd...
| Kurzbeschreibung | Kapital gesucht | Zeitraum | Euro | Finanzierung | Firma - zum Funding: |
|---|---|---|---|---|---|
| Sanierung Mehrfamilienhaus Wien 11 | -750.000 | ab 20.9.22 | läuft | läuft | SH25 Immobilien GmbH |
| Sanierung Ratekau (D) | -375.000 | ab 8.9.22 | läuft | läuft | Deutsche Grundbesitz GmbH |
| Sanierung Kellinghusen (D) | -550.000 | ab 4.8.22 | läuft | läuft | Deutsche Grundbesitz GmbH |
| Anleihe United Benefits Holding | -10.000.000 | ab 24.4.22 | läuft | läuft | United Benefits Holding GmbH |
| Sanierung Wohnhaus Wien 16 | -1 Mio. | 08-09.22 | 1,000.000 | läuft | AVI Holding GmbH |
| Mehrfamilienvilla München | -1,3 Mio. | 08-09.22 | 1,300.000 | JA | P37 Projektgesellschaft GmbH |
| Neubau/Umbau Wien 3 | -750.000 | 07-09.22 | 750.000 | JA | Master Immo-Invest GmbH |
| Ausbau Zinshaus Linz | -700.000 | 08.22 | 700.000 | JA | CAELIA Investment GmbH |
| Wohnungen Hamburg (D) | -1,2 Mio. | 07-08.22 | 450.000 | JA | Rock Invest GmbH & Co KG |
| Wohnungen Berlin (D) | -800.000 | 06-08.22 | 400.000 | JA | fr Calla GmbH & Co KG |
| Ausbau Bestand Wien 3 | -1,8 Mio. | 06-08.22 | 1,450.000 | JA | LH102 RT GmbH & Co KG |
| Erweiterung/Sanierung Wien 3 | 1,250.000 | 06-08.22 | 1,000.000 | JA | BHG18 RT GmbH & Co KG |
| Ausbau Zinshaus Linz | -400.000 | 07.22 | 400.000 | JA | CAELIA Estate GmbH |
| Wohnen+Gewerbe Baden | 1,300.000 | 05-07.22 | 1,100.000 | JA | Wassergasse 8 und 10 Projektentwicklungs GmbH |
| Bestand Berlin (D) | -450.000 | 05-07.22 | 450.000 | JA | fourreal Zeta GmbH & Co KG |
| Bestand Wien 11 | -500.000 | 05-07.22 | 500.000 | JA | Velum GmbH |
| Wohnungen St. Veit a. d. Glan | -400.000 | 07.22 | 400.000 | JA | VSM Projekt Klagenfurter Straße 49 GmbH |
| Wohnungen Wien 14 | -485.000 | 07.22 | 485.000 | JA | Lofty HS 51 Projektentwicklungs GmbH |
| Bestand Wien 4 | -500.000 | 05-07.22 | 500.000 | JA | WY31 Immobilienbesitz GmbH & Co KG |
Alle abgeschlossenen Crowdinvestingprojekte von Rendity sowie Infos über den Betreiber finden Sie unter Rendity
Gesamtbetrag 2021: 39,50 Mio. Euro (49 Projekte)
Gesamtbetrag 2020: 24,48 Mio. Euro (43 Projekte)
Gesamtbetrag 2019: 14,34 Mio. Euro (24 Projekte)
Gesamtbetrag 2018: 5,42 Mio. Euro (8 Projekte)
Gesamtbetrag 2017: 2,40 Mio. Euro (5 Projekte)
Gesamtbetrag 2016: 0,65 Mio. Euro (3 Projekte)
Gesamtbetrag 2015: 0,13 Mio. Euro (1 Projekt)
| Kurzbeschreibung | Kapital gesucht | Zeitraum | Euro | Finanzierung | Firma - zum Funding: |
|---|---|---|---|---|---|
| Eigentumswohnungen Wien 14 | 300.000-600.000 | ab 27.9.2022 | läuft | läuft | ML HPS 127 Projektentwicklung GmbH |
| Wohnhäuser Wien 21 | 250.000-525.000 | ab 20.9.2022 | läuft | läuft | neopartement V Projektentwicklungs GmbH |
| Wohneinheiten Tullnerbach | 300.000-500.000 | ab 14.9.2022 | läuft | JA | Bauwerk WB 60 Projektbau Ges.m.b.H. |
| Mehrfamilienhaus Leobersdorf | 250.000-850.000 | ab 8.9.2022 | läuft | läuft | Obergasse 10 RE GmbH |
| Wohnungen Berlin-Mahlsdorf (D) | 250.000-400.000 | 08-09.2022 | 400.000 | JA | Helene Vermögensverwaltungs GmbH |
| Wohneinheiten St. Johann/Tirol | 250.000-475.000 | 07-08.2022 | 476.510 | JA | MAMM BETA GmbH |
| Wohnanlage Hartberg | 350.000-1 Mio. | 06-08.2022 | 1,000.020 | JA | AVENTA Projekt Jägersteig GmbH |
| Reihenhäuser Neunkirchen | 280.000-325.000 | 08.2022 | 325.000 | JA | Efficient Home GmbH |
| Sanierung Stuttgart (D) | 250.000-700.000 | 07-08.2022 | 695.000 | JA | SL Bestand GmbH |
| Wohneinheiten Leipzig (D) | 250.000-650.000 | 06-08.2022 | 437.350 | JA | K + A Bauinvest GmbH |
| Wohnhausanlage Mondsee | 250.000-750.000 | 07-08.2022 | 751.800 | JA | MS 14 Immobilien GmbH |
| Reihenhäuser Wien 19 | 250.000-815.000 | 05-08.2022 | 825.000 | JA | neopartement II Projektentwicklungs GmbH |
| Reihenhäuser Gedersdorf | 250.000-600.000 | 06-07.2022 | 598.320 | JA | Rasenfeld Immobilien GmbH & Co. KG |
Alle bereits abgeschlossenen Crowdinvestingprojekte von dagobertinvest sowie Infos über den Betreiber finden Sie unter dagobertinvest
Gesamtbetrag 2021: 27,38 Mio. Euro (45 abgeschlossene Projekte)
Gesamtbetrag 2020: 23,06 Mio. Euro (49 abgeschlossene Projekte)
Gesamtbetrag 2019: 19,86 Mio. Euro (46 abgeschlossene Projekte)
Gesamtbetrag 2018: 12,37 Mio. Euro (34 abgeschlossene Projekte)
Gesamtbetrag 2017: 5,51 Mio. Euro (20 abgeschlossene Projekte)
Gesamtbetrag 2016: 1,21 Mio. Euro (8 abgeschlossene Projekte)
| Kurzbeschreibung | Kapital gesucht | Zeitraum | Euro | Finanzierung | Firma - zum Funding: |
|---|---|---|---|---|---|
| Wohnungen Wien 22 | -500.000 | ab 28.9.22 | läuft | JA | Stromboli GmbH |
| Wohnungen Graz | ab 100.000 | ab 22.9.22 | läuft | läuft | wohnraumwerk Bauträger & Projektentwicklungs GmbH |
| Mehrfamilienhaus Stuttgart (D) | -900.000 | ab 19.9.22 | läuft | JA | Schwäbische Liegenschaften GmbH |
| Kreislaufwirtschaft-Insektenlarven | -750.000 | ab 12.9.22 | läuft | JA | Insektianer GmbH |
| Marine Solar-Plattformen | -1,5 Mio. | 08.22 | läuft | JA | Swimsol GmbH |
| E-Lastenrad-Sharing | -300.000 | ab 9.8.22 | läuft | JA | AVO Mobility GmbH |
| Wohnungen Stockerau | -700.000 | 09.22 | 700.000 | JA | PIP Immobilieninvestment SECHSUNDZWANZING GmbH |
| Holzgas-Blockheizkraftwerke | -750.000 | 07-09.22 | 621.400 | JA | ENTRENCO GmbH |
| Wohnungen Sauerlach (D) | -550.000 | 07-09.22 | 451.600 | JA | Spectra Bau GmbH |
| Chalets Bergdorf Zipflwiese Bayerischer Wald | -1 Mio. | 08-09.22 | 1,000.000 | JA | C&P Zipflwiese GmbH |
| Wohnungen Wien 22 | -500.000 | 09.22 | 500.000 | JA | Stromboli GmbH |
| Sanierung Fachmarktzentrum Mürzzuschlag | -900.000 | 07-08.22 | 841.800 | JA | FI.M. GmbH |
| Sanierung Wohnungen Stuttgart (D) | -1 Mio. | 07-08.22 | 912.150 | JA | SL Projekt 8 GmbH & Co KG |
| Wohnungen Millstätter See | -750.000 | 08.22 | 750.000 | JA | PK Seeresidenzen II GmbH & Co KG |
| Wohnkomplex Wien 22 | -1,2 Mio | 08.22 | 1,200.000 | JA | Exakt Real Projekt Esslinger Hauptstraße GmbH |
| Mehrwegsystem | -750.000 | 05-08.22 | 273.500 | JA | SEA ME GmbH |
| Blutdruckmessung auf Knopfdruck | -350.000 | 05-07.22 | 328.700 | JA | V.I.E.Med. GmbH |
| Verbesserung Energiesysteme | -750.000 | 05-07.22 | 435.400 | JA | E.M.E. Development GmbH |
| Sanierung Wohnungen Graz | -700.000 | 07.22 | 700.000 | JA | AVORIS purple GmbH |
| Wohnungen Thal bei Graz | -650.000 | 05-07.22 | 483.050 | JA | 7D Bauträger GmbH |
| Umbau und PV-Anlage Kalsdorf | -500.000 | 11.7.22 | 500.000 | JA | H143-145 Bauträger GmbH |
| Hotel Saalfelden | -800.000 | 06-07.22 | 800.000 | JA | inter proc holding gmbh |
| Wohnungen Wien 22 | - 1 Mio. | ab 19.5.22 | 1,000.000 | JA | Stromboli Projektentwicklungs GmbH |
| Sanierung Bestand Eisenstadt | -500.000 | 06-07.22 | 500.000 | JA | PIP Immobilienivestment ZWANZIG GmbH |
Gesamtbetrag 2021: 42,58 Mio. Euro (69 Projekte)
Gesamtbetrag 2020: 26,54 Mio. Euro (41 Projekte)
Gesamtbetrag 2019: 24,01 Mio. Euro (41 Projekte)
Gesamtbetrag 2018: 14,54 Mio. Euro (40 Projekte)
Gesamtbetrag 2017: 10,29 Mio. Euro (31 Projekte)
Gesamtbetrag 2016: 5,46 Mio. Euro (15 Projekte)
Gesamtbetrag 2015: 2,41 Mio. Euro (12 Projekte)
Gesamtbetrag 2014: 1,13 Mio. Euro (7 Projekte)
Gesamtbetrag 2013: 0,16 Mio. Euro (1 Projekt)
Abgeschlossene Crowdinvestingprojekte von ROCKETS sowie Portalinformationen finden Sie unter ROCKETS
| Kurzbeschreibung | Kapital gesucht | Zeitraum | Euro | Finanzierung | Firma - zum Funding: |
|---|---|---|---|---|---|
| Gebäudetechnik, Partizipationsscheine | -500.000. | ab 08.2022 | läuft | JA | Lynus AG |
| Dachzelte | -350.000. | ab 08.2022 | läuft | JA | Gentletent GmbH |
| Kaffeeprodukte | -250.000. | ab 07.2022 | läuft | JA | KAFFEIN Black Matter Operation GmbH |
| Luftkammersattel für Rad | -250.000. | ab 6.7.2022 | läuft | JA | Blobber GmbH |
| Digitale Blasmusiknoten | -250.000 | 06-09.22 | 147.600 | JA | MARSCHPAT GmbH |
| Schokokekse | -300.000. | 07-08.2022 | 71.500 | JA | Happykeks GmbH |
| Technikernetzwerk | 100.000-600.000 | 06-08.22 | 578.800 | JA | HELFERLINE GmbH |
| Tourismus, Hotels | -7,5 Mio. | 06-07.2022 | 7,500.000 | JA | Falkensteiner Michaeler Tourism Group AG |
| Teig-Kreationen | 50.000-500.000 | 05-07.22 | 64.600 | JA | FRYDO GmbH |
Gesamtbetrag 2021: 7,75 Mio. (22 Projekte)
Gesamtbetrag 2020: 3,020.000 (12 Projekte)
Gesamtbetrag 2019: 2,679.100 (10 Projekte)
Gesamtbetrag 2018: 3,611.350 (15 Projekte)
Gesamtbetrag 2017: 5,160.400 (14 Projekte)
Gesamtbetrag 2016: 7,518.000 (21 Projekte)
Gesamtbetrag 2015: 3,676.600 (19 Projekte)
Gesamtbetrag 2014: 848.300 (8 Projekte)
Gesamtbetrag 2013: 221.200 (2 Projekte)
Abgeschlossene Crowdinvestingprojekte von CONDA sowie Infos über den Betreiber finden Sie unter CONDA
| Kurzbeschreibung | Kapital gesucht | Zeitraum | Euro | Finanzierung | Firma - zum Funding: |
|---|---|---|---|---|---|
| Doppelhäuser St. Andrä/Wördern | -650.000 | ab 07.22 | läuft | läuft | Perfect Primus Holding GmbH |
| Wohnungen Wien 22 | -450.000 | ab 05.22 | läuft | JA | Exakt Holding GmbH |
Alle bereits abgeschlossenen Crowdinvestingprojekte von Zinsquartier sowie Infos über den Betreiber finden Sie unter Zinsquartier
Gesamtbetrag 2021: 542.800 Euro Euro (3 Projekte)
| Kurzbeschreibung | Kapital gesucht | Zeitraum | Euro | Finanzierung | Firma - zum Funding: |
|---|---|---|---|---|---|
| Wohnungen Hirtenberg | -380.000 | ab 09.22 | läuft | läuft | LS 62 Projektentwicklung GmbH |
| Doppelhäuser Gablitz | -300.000 | ab 07.22 | läuft | läuft | D.E.I.N. Haus mit Grund GmbH |
Alle bereits abgeschlossenen Crowdinvestingprojekte von Zinsquartier sowie Infos über den Betreiber finden Sie unter Recrowd
Gesamtsumme 2021: 2,23 Mio. Euro (8 Fundings)
Gesamtsumme 2020: 788.300 Euro (2 Fundings)
| Kurzbeschreibung | Kapital gesucht | Zeitraum | Euro | Finanzierung | Firma - zum Funding: |
|---|---|---|---|---|---|
| Saubere Energie Afrika | -450.000 | ab 08.22 | läuft | läuft | 4Walls Holdings (Pty) Ltd |
Alle bereits abgeschlossenen Crowdinvestingprojekte von Crowd4Climate sowie Infos über den Betreiber finden Sie unter Crowdinvesting bei Crowd4Climate
Weitere Portale, welche schon einige Zeit keine Fundings mehr online hatten, werden hier nicht gelistet - alle historische Fundings sind aber noch in der Crowdinvesting-Rubrik unter den jeweiligen CI-Portalen zu finden!
Statistiken und Zahlen zum Crowdinvesting finden Sie in unserer dafür eigens vorgesehenen Rubrik: Rekorde beim Crowdinvesting in Österreich
Ob der noch jungen Szenerie lässt sich natürlich noch nicht sagen, bei welcher Plattform man als Unternehmer bzw. Investor ideal aufgehoben ist - scheinbar haben alle ihre Stärken und Schwächen. In den ersten Jahren haben in Sachen Volumen aber GREEN ROCKET (und weitere ROCKET-Portale) und CONDA klar die Nase vorne, dahinter folgte 1000x1000.at. Seit 2017 mischt auch dagobertinvest (mit Immobilienfundings) ganz vorne mit.
2018 und 2019 gaben dagobertinvest und die Rockets den Ton an, auch Rendity konnte ausgezeichnet mitmischen - ein ähnliches Bild war auch 2020 und 2021 zu sehen.
Tipps bezüglich Projekten kann (und will) die Geldmarie seriöserweise natürlich nicht abgeben - zu riskant und uneinsichtig sind Investitionen in Start-Up's via Crowdinvesting. Man kann demnach nur dem eigenen Gefühl trauen bzw. sich einlesen bzw. sich die handelnden Personen und die Geschäftsidee genauer ansehen.
Aufgefallen ist jedenfalls schon mehrmals: Wo Tauben sind, fliegen Tauben zu: Findet ein Projekt schnell die ersten Investoren und überschreitet die 50.000 Euro in wenigen Tagen, ist die Finanzierung eher gesichert als bei Projekten, die lange auf die ersten Investments warten. Das muss aber keinesfalls ein Qualitätsmerkmal sein! Auch scheinbar tolle Unternehmensnachrichten führen oft zu starken Investmentschüben.
Soweit es Ihnen möglich ist, sollten Sie jedenfalls vor einem Investment auch die aktuelle Unternehmensbewertung (die ja auch Basis für Ihren Anteil ist) auf Plausibilität und Seriösität prüfen - auch ein ewaiger Geschäftsplan liest sich oft recht aufschlussreich, kann aber selbstverständlich auch reines Wunschdenken sein. In der Regel erreichen die meisten Unternehmen die gesteckten Ziele in den ersten Jahren nicht!
Die Investoren sind beim Crowdinvesting (wie auch an der Börse) zumeist männlich - jedoch deutlich jünger als die Börsianer. Daher sind auch innovative bzw. moderne (Grün-) Technikprojekte bisweilen recht gut gelaufen, auch die Kulinarik ist immer wieder gut nachgefragt. Etwas größere Beträge werfen hingegen nur eher routiniertere Investoren in die Crowd.
Das noch eher neuere Crowdfunding mittels Nachrangdarlehen brachte einen gewaltigen Boom - die Risken bei dieser Anlageform sind aber nur ein wenig geringer als bei Direktbeteiligungen an Unternehmen. Dieser Tage ist die Anlage mit Nachrangdarlehen fast schon Standard geworden - oft wird auch eine Erfolgsbeteiligung (aber keine Unternehmensbeteiligung!) bei Erreichen gewisser Ziele in Aussicht gestellt.
Differenzieren Sie hier aber unbedingt: Ganz junge Unternehmen weisen bei Nachrangdarlehen ein ähnliches Risiko auf wie bei einem equity-Investment, bei etablierten Unternehmen sieht das schon ganz anders aus.
Ab 2016 und 2017 war deutlich zu beobachten: Immobiliencrowdinvestings wurden immer mehr und überholten rasch die klassischen Unternehmensfinanzierungen. So konnte sich das Immo-Crowdfundingportal "dagobertinvest" 2017 schon in die Top 3 schieben und 2018 um die Nr. 1 mitkämpfen. Dafür stagnierten die Start-Up-Crowdinvestings deutlich.
Auch 2018 boomte Immo-Crowdinvesting massiv - fast drei Viertel der Gesamtsumme entfielen auf Immobilieninvestments. Der Boom hielt auch 2019 und 2020 an, 2021 zeigten sich auch wieder etwas mehr Unternehmensfundings. 2022 wird die Entwicklung sehr davon abhängen, wieweit der Immo-Boom noch anhält.
Der Crowdinvestingmarkt ist weltweit noch sehr jung - wirklich verlässliche Zahlen gibt es wohl erst in einigen Jahren. Die Geldmarie bleibt auch diesbezüglich für Sie dran und wird hier weiter den Lauf der Dinge beobachten...
Geldmarie-Linktipps: